A margem consignável, é o valor máximo que pode ser debitado como pagamento de uma parcela do crédito consignado. No Brasil, a lei estipula que esse valor seja de até 35% da renda total do contratante, sendo 30% para operações de empréstimos com desconto em folha de pagamento e os outros 5% restantes podem ser usados, exclusivamente, para custear despesas com cartão de crédito consignável.
A dúvida de hoje é se realmente é possível fazer consignado sem margem e a Sim Credi trouxe para você conhecer as alternativas disponíveis para quem está nesta situação.
Claro, o crédito consignado só pode ser solicitado por quem tenha um salário fixo ou pelos aposentados, que recebem seu benefício mensalmente.
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Será que é realmente possível fazer um novo empréstimo consignado sem margem?
Se por algum motivo você está sem margem, saiba o que fazer para ter o dinheiro que precisa, em pouco tempo, com as melhores taxas e sem burocracia.
Entendendo a margem do empréstimo consignado
Para que o empréstimo consignado possa ser feito, é preciso que exista margem consignável disponível.
A margem consignável determina a porcentagem que poderá ser descontada do salário ou benefício para o pagamento de um contrato de empréstimo consignado ou seja a margem consignável é uma medida de proteção ao consumidor que limita o valor máximo que ele pode comprometer com dívidas, incluindo empréstimos pessoais e cartões de crédito. O objetivo é evitar que o consumidor endivide-se excessivamente e não consiga pagar suas dívidas.
Atenção: Caso o limite de descontos estabelecido por lei seja ultrapassado, a margem se torna negativa.
Fazer empréstimo consignado com margem estourada
O empréstimo bancário é a primeira alternativa quando o assunto é dinheiro rápido e sem muita burocracia. Mas, tratando-se de crédito consignado, o que fazer quando se está sem margem consignável?
Esse é um assunto recorrente e um problema muito comum para aposentados e pensionistas INSS, servidores públicos, trabalhadores de empresas privadas e Militares das Forças Armadas.
O que é empréstimo sem margem?
R: Quando se fala em empréstimo sem margem, quer dizer que a pessoa que deseja contratar um novo empréstimo consignado já está com a margem de crédito comprometida e por isso, tecnicamente não conseguiria pegar novos empréstimos.
A regra geral do empréstimo consignado não autoriza parcelas superiores a 35% do valor recebido mensalmente (entre empréstimo e cartão de crédito), que pode ser comprometido facilmente.
Até porque é possível contratar mais de um empréstimo consignado e ainda utilizar o cartão de crédito, ao mesmo tempo.
Seu salário ou benefício do INSS já atingiu a margem do empréstimo consignado? Saiba quais são a s alternativas ao empréstimo para quem não tem margem. Mas, antes, é importante compreender a sua margem consignável.
Como calcular margem consignável?
Como o limite da margem consignável é de 35% da renda líquida do contratante, é necessário utilizar como base a quantia recebida mensalmente após todos os descontos. Então, você deve multiplicar esse valor por 0,35.
Por exemplo, para quem recebe R$1.500,00 mensais, o valor que corresponde à margem consignável é de R$525,00 por mês. Para quem ganha R$2.000,00 líquidos mensais, o valor da margem será de R$700,00, e assim por diante.
É importante ressaltar que o valor da margem consignável não é fixo e pode ser alterado de acordo com mudanças na renda do consumidor ou nas normas estabelecidas pelo Banco Central. Além disso, algumas instituições financeiras podem estabelecer regras mais restritivas para a liberação de crédito.
Por que estou sem margem?
Uma pessoa pode ficar com a margem sem margem quando ela adquire um ou vários empréstimos consignados que comprometem 30% da renda ( ou 35% da renda segundo a regra que está valendo até o final do ano.)
Não tenho margem disponível. E agora?
Para quem não tem margem consignável disponível e precisa de crédito, é possível mudar essa situação, seja para fazer o refinanciamento, a portabilidade de crédito consignado dos contratos já existentes ou aderir à margem social. Descubra com a Sim Credi, oferecemos as opções de refinanciamento e portabilidade de crédito para que você consiga reduzir a taxa do seu consignado e liberar a sua margem.
Posso fazer empréstimo consignado com margem negativa?
Não. A margem negativa significa que o limite de contratações de empréstimo foi ultrapassado, portanto, não há margem consignável para novas contratações.
Como pegar um empréstimo consignado sem margem?
Só é possível pegar um empréstimo consignado sem margem depois de ter tomado uma das medidas listadas acima e ter liberado nova margem.
Assim que a margem estiver disponível, basta contratar novo empréstimo consignado normalmente.
Vale lembrar que é preciso ficar atento às instituições que oferecem crédito para quem está sem margem, mas acabam vendendo empréstimos pessoais, com taxas de juros bem mais altas que as do consignado.
