O empréstimo consignado é uma forma de obter crédito com várias vantagens, tais como limites de juros garantidos por lei que garantem taxas razoáveis.
Recentemente, uma nova resolução foi publicada no Diário Oficial da União em 30 de março de 2023, alterando o limite de juros do crédito consignado para um dos principais grupos que utilizam essa modalidade.
Continue lendo para descobrir o novo teto de juros para empréstimos consignados e como reduzir as taxas de juros em contratos já existentes.
O governo anunciou em março de 2023 uma alteração no limite de juros para crédito consignado destinado a segurados de benefícios previdenciários do INSS.
A Resolução CNPS/MTP Nº 1.350 oficializou as taxas máximas, e a Instrução Normativa Nº 138 matou os tetos sobreviventes.
Após a aprovação, muitas entidades financeiras suspenderam novas contratações, levando a uma nova reunião para estabelecer um novo teto. O limite final ficou estabelecido em 1,97% ao mês para empréstimos consignados e 2,89% para cartão de crédito consignado, conforme a Instrução Normativa nº 146.
Todas as instituições que oferecem crédito consignado devem adaptar suas taxas ao teto instituído, e como as contratações realizadas após esses dados devem ser cumpridas às novas taxas.
Caso possuído com taxas maiores do que o teto estabelecido, é possível solicitar a portabilidade do empréstimo consignado para obter condições mais vantajosas. Para isso, o titular do empréstimo deve entrar em contato com a instituição financeira desejada e solicitar a portabilidade.
A nova instituição irá analisar o contrato e verificar as oportunidades de portabilidade, e, caso seja viável, irá quitar a dívida com a instituição anterior e criar um novo contrato com condições negociadas. Dessa forma, é possível aproveitar as vantagens oferecidas pela nova instituição. Existem duas opções de portabilidade: com troco e com redução de parcelas.
É importante entender como cada uma delas funciona antes de escolher a opção mais adequada.
Portabilidade com troco
Na portabilidade com troco, você transfere sua dívida para a nova instituição e passa a contar com a taxa oferecida por ela.
A discrepância entre as circunstâncias passadas e presentes pode resultar no que é conhecido como "troco". Esse valor é depositado na conta bancária do contratante como resultado de um valor menor a ser pago na nova instituição em comparação com a anterior. O dinheiro do troco pode ser usado livremente pelo contratante. A portabilidade com troco é especialmente útil para indivíduos que não possuem mais margem consignável e precisam de dinheiro.
A opção de portabilidade com redução de parcelas permite que você renegocie um contrato antigo com novas taxas e diferença de valores é descontado do valor mensal das parcelas. Embora o contratante não receba o troco, o valor das parcelas diminui paralelamente, liberando uma porcentagem da margem deles.
Esta opção é especialmente útil quando os descontos estão afetando financeiramente o contratante. A portabilidade de consignado pode ser contratada totalmente online através do nosso Contato exclusivo 08001234430, que oferece vantagens como taxas mais atrativas e acompanhamento do contrato diretamente pelo aplicativo, além de atendimento personalizado.
